🚨 Health Insurance எடுக்கப் போறீங்களா?அப்போ இந்த 3 தப்ப மட்டும் பண்ணவே பண்ணாதீங்க! 😱

*“என்கிட்ட Health Insurance இருக்கு… அதனால் hospital செலவு பற்றி கவலை வேண்டாம்.”*

இப்படி நினைப்பது இயல்புதான். ஆனால் ஒரு health insurance policy வைத்திருப்பது மட்டும் போதாது. அந்த policy-யில் என்ன cover இருக்கிறது, எவ்வளவு cover இருக்கிறது, என்னென்ன conditions இருக்கிறது என்பதையும் தெரிந்துகொள்வது equally important.

பலர் policy வாங்கும்போது premium எவ்வளவு என்று மட்டும் பார்க்கிறார்கள். ஆனால் உண்மையான தேவை வரும் போது தான் policy-யின் limitations புரிய ஆரம்பிக்கிறது.

Health insurance வாங்கும்போது பொதுவாக நாம் செய்யும் 3 முக்கியமான தவறுகளைப் பார்ப்போம்.

## 1. Premium குறைவாக இருக்கிறது என்பதற்காக குறைவான Sum Insured எடுப்பது

“₹3 லட்சம் அல்லது ₹5 லட்சம் cover போதும். Premium-ம் குறைவாக இருக்கும்.”

இந்த எண்ணம் பலருக்கும் இருக்கும்.

ஆனால் மருத்துவச் செலவுகள் அதிகமாகும் சூழலில், ஒரு பெரிய hospitalization ஏற்பட்டால் குறைவான sum insured வேகமாக பயன்படுத்தப்பட்டுவிடலாம்.

உதாரணமாக, ஒரு குடும்பம் ₹5 லட்சம் health insurance எடுத்திருக்கிறது என்று வைத்துக்கொள்வோம். Hospitalization செலவு ₹7 லட்சமாக வந்தால், policy terms மற்றும் coverage அடிப்படையில் முழுத் தொகையும் policy மூலம் கிடைக்கும் என்று நினைக்க முடியாது.

அதனால்தான் policy வாங்கும்போது *“Premium எவ்வளவு?”* என்பதுடன்,

*“எனக்கு எவ்வளவு coverage தேவை?”*

என்ற கேள்வியையும் கேட்க வேண்டும்.

உங்கள் தேவைக்கு ஏற்ப அதிகமான base cover அல்லது பொருத்தமான *super top-up* போன்ற options-ஐயும் பரிசீலிக்கலாம்.

## 2. ஏற்கனவே இருக்கும் உடல்நலப் பிரச்சனைகளை மறைப்பது

“இந்த health problem-ஐ சொல்ல வேண்டாம்… premium அதிகமாகிடும்.”

இப்படி நினைத்து medical history-ஐ மறைப்பது பெரிய தவறாக இருக்கலாம்.

Diabetes, hypertension, previous surgery அல்லது ஏற்கனவே இருந்த வேறு medical conditions இருந்தால், proposal form-ல் கேட்கப்படும் தகவல்களை உண்மையாகவும் முழுமையாகவும் தெரிவிப்பது முக்கியம்.

ஏன்?

Policy வாங்கும் நேரத்தில் கொடுக்கப்படும் தகவல்கள் பின்னர் claim நேரத்தில் முக்கியமாக இருக்கலாம். Medical history-ஐ மறைத்திருப்பது policy terms-க்கு எதிராக இருந்தால், claim தொடர்பாக பிரச்சனை ஏற்பட வாய்ப்பு உள்ளது.

அதனால் premium குறைய வேண்டும் என்பதற்காக தகவலை மறைப்பதைவிட, ஆரம்பத்திலேயே சரியான தகவலை கொடுத்து policy-யின் terms-ஐ புரிந்துகொள்வது பாதுகாப்பான அணுகுமுறை.

*Insurance வாங்கும்போது உண்மையை மறைக்காதீர்கள்.*

## 3. Room Rent, Co-Payment மற்றும் Sub-Limits-ஐ கவனிக்காமல் இருப்பது

Health insurance policy வாங்கும்போது brochure-ல் இருக்கும் பெரிய coverage amount நம்முடைய கவனத்தை ஈர்க்கும்.

ஆனால் அதற்குக் கீழே இருக்கும் policy conditions-ஐ பலர் படிப்பதில்லை.

உதாரணமாக:

* Room rent limit இருக்கிறதா?

* Co-payment clause இருக்கிறதா?

* குறிப்பிட்ட treatments-க்கு sub-limit இருக்கிறதா?

* Waiting period என்ன?

* எந்த treatments அல்லது expenses-க்கு exclusions இருக்கிறது?

இவை எல்லாம் policy-யை புரிந்துகொள்ள முக்கியமான விஷயங்கள்.

உதாரணமாக, உங்கள் policy-யில் room rent limit இருந்தால், நீங்கள் தேர்வு செய்யும் room category அந்த limit-ஐ மீறும்போது, policy terms அடிப்படையில் உங்கள் out-of-pocket expense அதிகரிக்கலாம்.

அதேபோல், co-payment clause இருந்தால், eligible claim amount-ல் ஒரு குறிப்பிட்ட பகுதியை நீங்கள் செலுத்த வேண்டியிருக்கலாம்.

அதனால் *“இந்த policy-க்கு premium குறைவு”* என்று மட்டும் முடிவு செய்யாமல், அதன் terms and conditions-ஐ படிப்பது முக்கியம்.

## Health Insurance வாங்கும் முன் இந்த checklist-ஐ பாருங்கள்

Policy வாங்குவதற்கு முன் குறைந்தபட்சம் இந்த கேள்விகளுக்கான பதிலை தெரிந்துகொள்ளுங்கள்:

*✓ Sum Insured எவ்வளவு?*

*✓ என் குடும்பத் தேவைக்கு அது போதுமா?*

*✓ Pre-existing diseases எப்படி குறிப்பிடப்பட்டுள்ளன?*

*✓ Waiting period என்ன?*

*✓ Room rent limit இருக்கிறதா?*

*✓ Co-payment இருக்கிறதா?*

*✓ Sub-limits உள்ளதா?*

*✓ முக்கியமான exclusions என்ன?*

*✓ Network hospitals எவை?*

இந்த விஷயங்களைப் புரிந்துகொள்வது policy வாங்கிய பிறகு ஏற்படக்கூடிய ஆச்சரியங்களை குறைக்க உதவும்.

## ஒரு முக்கியமான விஷயம்

Health insurance என்பது வெறும் ஒரு financial product அல்ல. நமக்கு உண்மையில் தேவைப்படும் நேரத்தில் அது எவ்வாறு பயன்படும் என்பதுதான் முக்கியம்.

அதனால் policy வாங்கும்போது *“குறைந்த premium எது?”* என்று மட்டும் கேட்காமல்,

*“எனக்கும் என் குடும்பத்துக்கும் தேவையான coverage எது?”* என்று கேளுங்கள்.

ஒரு policy-யை தேர்வு செய்வதற்கு முன் அதன் benefits, exclusions, waiting periods மற்றும் other terms-ஐ முழுமையாகப் புரிந்துகொண்டு, தேவையானால் ஒரு qualified insurance professional-ிடம் விளக்கம் கேட்பது நல்லது.

*இன்று policy வாங்குவது முக்கியம். அதைவிட, சரியான policy-யை புரிந்துகொண்டு வாங்குவது முக்கியம்.*